Page 12 - 承以信资讯 新春特刊

新春特刊
承以信资 XIN CHUN TE KAN

保险金信托：

正在起步的新型财富传承工具

一 引言

钱女士是某私人银行的高净值客户，生意上较为成功，但是自身婚姻失败。钱女士与前夫离婚后，

3岁的女儿归其抚养。离婚后的钱女士，既要兼顾事业，又要照顾孩子，疲于奔波，非常辛苦。最近，
钱女士经常感到身体不适，经医院诊断后，被确认为癌症末期。

钱女士本人已是具有一定风险意识的人士，患癌之前已经向保险公司投保了保额为2000万元的

人寿保险，并指定自己的女儿为保险金的受益人。假设钱女士因癌症离世，钱女士的女儿即可领取
2000万元的保险金。按照生活常理推论，这突如其来的巨额财富，对于年仅3岁的女儿来说，并不是
一件好事，女儿的未来生活并不能真正得到照顾和安排，反而极有可能成为女儿未来成长的最大负资
产和危害所在。

目前大家熟知的遗嘱、家事协议、人寿保单和家族信托等法律工具或金融工具，无法解决像钱女
士这样的担忧。保险金信托，作为一种新型的财富传承工具，融合了人寿保险与家族信托的功能，具
备独到的比较优势，反而可以解决类似钱女士这样的需求和担忧。目前，保险金信托，也正在成为财

富传承的新型热门工具。本文就保险金信托在我国的的实践情况，分享笔者的浅析和陋见，以期抛砖
引玉。

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